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网上赌钱送礼,农商银行要下力气做实客户基础

发布时间:2020-01-11 17:39:28 人气:3568

网上赌钱送礼,农商银行要下力气做实客户基础

网上赌钱送礼,为什么有些银行日子一直不错,有些却过得越来越难?

有证券分析师在分析了2016年以来银行盈利增速和不良率指标变化后发现,银行业分化的根源在于客户基础。

分析表明,从2016年开始,受去杠杆、经济下行压力加大等因素影响,银行业整体盈利增速下行。但2017年开始,大行开始向好;2018年,股份制银行也出现拐点;但在这期间,中小型银行情况却一直在恶化。导致变化发生的共同因素,就是客户基础。

这是个有意思的结论。当客户基础直接决定着一家银行的发展状况时,作为中小银行重要组成部分的农商银行,该如何调整自身发展思路?

首先,要坚决回归本源,扎实积累客户。

从分析情况看,但凡客户基础扎实的银行,一般都获得不错的发展;相反,那些近年来热衷赚快钱、热钱,脱实向虚,在同业和理财业务上追求快速扩张的银行,如今在金融严监管和去杠杆背景下,日子都过得比较艰难。这再次表明,农商银行应当回归本源,坚守服务小微企业和“三农”的定位,沉下心来,扎实积累客户,心无旁骛,将更多信贷资源向政策鼓励支持的小微企业和“三农”领域倾斜,在做大实体经济中,做强自己。

其次,要把客户基础做大做实。

农商银行在客户拓展上,最常用的方法就是扫园、扫街、扫村、扫户。通过人海战术,农商银行确实可以在短时间内把客户数量做上来。但数量只是第一步,客户转化率才是关键。为什么互联网民营银行发展非常快?不仅是因为其背后都有互联网巨头为其导流,让其获客相对快速精准,还因为获客后的客户转化率也非常高。一般转化率都在20%到50%,一家获客量在几千万的互联网银行有如此高的客户转化率,难怪互联网民营银行只用几年时间,就将资产规模做到了大型农商银行花费数十年时间才做到的规模。

显然,农商银行不能仅仅满足于通过营销,让多少居民开了卡、多少企业开了户,而应当注重客户转化率,要通过各种办法,促成这些潜在客户变成经常使用农商银行基本金融服务的、能给农商银行带来价值的客户。只有客户为银行创造价值、产生利润,才能构成农商银行坚实的客户基础。从这个意义上说,农商银行做大客户规模固然重要,做实才是关键。

再次,要优化客户结构。

农商银行因其生长于县域、扎根于农村,因此其客户结构总体呈现农村客户多、城市客户少,中老年客户多、年轻客户少,传统客户多、拥抱互联网的客户少,风险高的贷款客户多、优质客户少——这是农商银行服务的区域和人群特点决定的。这种特点既是农商银行的优势,可以帮助农商银行在县域拥有较高市场占有率;也是农商银行的劣势,这样的客户结构也让农商银行的不良率不易得到控制。

农商银行要想深耕县域,做当地百姓的银行,就必须顺应时代潮流,通过科技赋能,提升线上获客或线上线下协同的场景获客的能力。通常,通过线上或者场景,能获得更多年轻客户和城镇客户。新增的此类客户,能有效改变农商银行不合理的客户结构,让农商银行在客户结构优化后,发展后劲更大、更可持续。

“以客户为中心”,从来不是一句空话或口号。因为事实表明客户是农商银行最重要的收入的来源。只有扎实的客户基础,才能让农商银行不因外部环境变化而发生业绩剧变,甚至影响生存发展。农商银行唯有通过实体网点、网上银行、移动银行等渠道扩大获客面,同时,不断挖掘客户需求,强化以客户为中心的经营理念,持续优化内部流程,夯实愿贷、敢贷、会贷的长效机制,打造让客户满意和具有市场竞争力的金融产品,才能通过极致体验赢得客户,才能通过提供为客户创造价值的产品和服务,最终让客户为银行创造价值。

来源: 中国金融新闻网

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